メガバンク(三菱UFJ/三井住友・みずほ）がATM共同化？

みなさんは銀行のATMや窓口を使ったことがありますか？最近、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行という日本の大手銀行がATMを一緒に使えるようにする計画を進めていると発表しました。
なぜこのような変化が起きているのでしょうか？キャッシュレス化が進む現代社会で、銀行やATMの役割がどう変わってきているのか、そして手数料の仕組みについても一緒に考えてみましょう。

メガバンクATM共同化の背景

ATMの数が減っている理由
日本全国のATMの数は、1999年の約11万8000台から2024年には約8万3000台に減りました。キャッシュレス決済が広がり、現金を使う機会が減っているからです。スマートフォンやICカードでの支払いが当たり前になり、ATMの利用者が減少しています。

なぜATMを共同化するのか
ATMの設置や管理には多くのお金がかかります。現金の運搬やシステムの更新、保守点検など、1台あたり月に数十万円もかかることがあります。利用者が減る中で、銀行はコストを下げるためにATMの数を減らし、さらに複数の銀行でATMを共同運営することで効率化を目指しています。

ATMと窓口でなぜ手数料が違うのか

銀行でお金を振り込む方法には、ATM、ネットバンキング、窓口の3つがあります。多くの銀行では、ネットバンキングが最も安く、次にATM、そして窓口が一番高く設定されています。

窓口が高い理由

• 人件費がかかる：窓口では銀行員が一人ひとり対応するため、人件費が多くかかります。
• 設備費も必要：窓口の運営には建物や設備の維持費も必要です。
• 利用者が減っている：最近はATMやネットバンキングを使う人が増え、窓口の利用者が減ったため、1人あたりのコストがさらに高くなっています。

ATMやネットが安い理由
ATMやネットバンキングは多くの処理を自動化しているため、人の手がほとんどかかりません。そのため、手数料も安くなっています。

キャッシュレス化と銀行サービスの変化

日本政府は2025年までにキャッシュレス決済比率を40％にする目標を掲げています。都市部では、電子マネーやQRコード決済が急速に広がっています。ATMメーカーの富士通も2028年3月でATMの提供を終了すると発表し、銀行だけでなくメーカーも新しい時代に向けて動いています。

手数料の具体例（2025年時点）

振込方法宛	同じ銀行	他の銀行宛
ネットバンキング	0円～220円	110～220円
ATM	110～220円	165～330円
窓口	880円	990円

多くの銀行がATMやネットバンキングの手数料を見直しています。キャッシュレス化が進むことで、今後もATMや窓口の役割や手数料の仕組みは変わっていく可能性があります。

まとめ

• メガバンク3行がATMの共同化を進め、コスト削減と利便性向上を目指している
• ATMの数は減少傾向にあり、キャッシュレス決済の普及が背景
• 銀行の振込手数料は、窓口＞ATM＞ネットバンキングの順で高い
• 窓口は人件費や設備費が多くかかるため手数料が高い
• キャッシュレス社会の進展で、今後も金融サービスは大きく変わる

銀行のサービスは、便利さとコストのバランスで成り立っています。人の手を使うサービスはコストが高くなり、機械やネットを使うと安くなります。これからは金融サービスもますますデジタル化が進みます。
みなさんも、ネットバンキングやキャッシュレス決済の仕組みを調べてみたり、将来どんな新しいサービスが生まれるか想像してみてください。金融やビジネスの世界がもっと身近に感じられるはずです。