手数料なしでお得！後払いサービスBNPLが選ばれる理由

最近、ネットショッピングやお店で「Buy Now, Pay Later（BNPL）」という支払い方法が注目されています。
例えば、服を買うときに「今すぐ手に入れて、あとから分割で払える」という仕組みです。1万円の洋服を4回払いにすると、1回あたり2500円ずつ支払います。多くの場合、利息や手数料がかからないのが特徴です。

BNPLは特に若者やクレジットカードを持っていない人に人気があります。クレジットカードの審査が通りにくい人でも利用でき、手数料がかからないことが多いため、手軽に買い物できるのが魅力です。従来の分割払いと似ていますが、いくつかの違いがあります。
この記事では、その仕組みや影響について考えてみましょう。

今までの分割払いとBNPLの違い

手数料の有無
クレジットカードの分割払いでは、利用者が手数料や利息を負担するのが一般的です。
例えば、日本のクレジットカードの分割払いでは、手数料が年率10～15％ほどかかります。一方、BNPLでは手数料がかからないことが多いですが、支払いが遅れると遅延料金が発生する場合があります。

与信審査
クレジットカードの分割払いでは厳格な審査が必要ですが、BNPLは簡単な審査で利用できます。そのため、若者やクレジットカードを持っていない人でも使いやすいです。

支払い方法
クレジットカードの分割払いは月ごとに支払うことが多いですが、BNPLは「週1回払い」など、短期間での支払いができます。

BNPLのメリットとデメリット

利用者のメリット

• クレジットカードなしでも利用できる。
• 手数料なしで少しずつ払えるので、高額商品も購入しやすい。
• 短期間で支払いが終わるため、予算管理がしやすい。

利用者のデメリット

• 使いすぎてしまうリスクがある。
• 支払いが遅れると遅延料金が発生することがある。
• 複数の商品を同時に購入すると、月々の負担が増える。

お店のメリット

• 若いお客さんを増やしやすい。
• 商品がよく売れ、売上が上がる。
• 支払い画面での離脱（カゴ落ち）が減る。

お店のデメリット

• BNPLサービス会社に手数料を支払う必要がある。
• 法律の変更などでコストが増える可能性がある。
• 競争が激しく、他店との差をつけにくくなる。

BNPLが消費に与える影響

購入頻度の増加
「今すぐ全額払わなくてもいい」と思うと、商品を買う回数が増えます。2022年の調査によると、BNPLを導入した後に購入率が16％から25％に増えたという結果があります（出典：XYZリサーチ2022）。

高額商品の購入増加
一度に払う金額が少なく感じるため、高額商品が買いやすくなります。「4回払いなら買える」と考える人が増え、平均購入金額も上がります。

予算管理のしやすさ
短期間で分けて払う仕組みは、「次の給料日までいくら使えるか」を考えるのに役立ちます。

注意点：リスクもある

便利なBNPLですが、使い方を間違えるとトラブルになることもあります。

• 支払い遅れによる遅延料金（一定額や割合が加算）
• 使いすぎによる返済の負担増加
• 法律変更やサービス停止の影響

特に若者には「計画的な利用」が大切です。

まとめ

BNPLは便利な支払い方法ですが、使い方をよく考えることが重要です。

利用者

• メリット：手数料なしで分割払いができる。
• デメリット：使いすぎや遅延料金に注意が必要。

お店

• メリット：売上アップや新規顧客の獲得。
• デメリット：手数料負担や規制対応のコスト。

BNPLサービス会社

• メリット：手数料収入や新しい顧客層の開拓。
• デメリット：貸し倒れリスクや競争の激化。

ほかにどんな後払いサービスがあるか調べてみよう。BNPLを提供している会社を比べ、どれが使いやすいか考えてみるのも良いでしょう。家族や友達と「お金の使い方」について話してみよう。BNPLを使った人の話を聞くと、メリットやデメリットがよくわかるかもしれません。家計簿アプリを使って予算管理を試してみるのもおすすめ！支出を見える化すると、無理なくBNPLを活用する方法が見つかるでしょう。

お金の管理をしっかりしながら、BNPLを上手に活用しましょう。